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什么是金融科技及金融科技的特征有哪些:一文為你詳解

什么是金融科技及金融科技的特征有哪些:一文為你詳解

發布時間:2020.08.09
金融行業歷來是先進技術應用的先行者。金融行業海量的數據和多樣化的商業模式,為科技應用提供了廣闊的空間。

隨著大數據、人工智能和區塊鏈等信息科技的蓬勃發展,金融科技應用具備了充分的技術基礎條件,從而為金融市場和金融服務業帶來全新的產品服務…....那么我們應如何理解金融科技?金融科技又具備哪些典型特征呢?

一、什么是金融科技?

縱觀金融的發展歷史,我們不難發現,每一次技術的革新都有力地推動了金融服務領域的拓展和維度的提升。金融與科技就像是一條雙螺旋軌道,共同助推產業蓬勃發展。

從概念定義上來講,目前對于金融科技尚無統一規范的定義。甚至在許多場合下,“互聯網金融”、“金融科技”、“數字金融”等術語還經常被互用

早期,國內與金融科技對應的概念主要就是“互聯網金融”。2013年被普遍認為是中國互聯網金融元年,例如大家接觸最為頻繁的余額寶,在當時推出后僅一個月時間,用戶資產規模就突破百億元大關,頓時掀起一股全民理財的潮流。可以說,互聯網與金融的首次親密接觸不僅將金融的信息化程度提高到了一個前所未有的地步,也為如今金融科技的突飛猛進埋下了伏筆

什么是金融科技

近年來,隨著科技的突飛猛進,大數據、區塊鏈、人工智能等新興技術越來越多地應用于金融業的各個細分領域,金融與科技的融合程度日益加深,并從互聯網金融1.0階段邁入了一個全新的金融科技2.0時代

從某個角度看,金融和科技有著內在的淵源,它們處理對象都是“數字”,兩者的融合發展也實屬必然。由此,“數字金融”與“金融科技”逐步成為金融主流語境里的熱詞。

在由中國人民銀行推出的《全球視野下的中國普惠金融:實踐、經驗與挑戰》報告中:

“數字金融”被泛指傳統金融機構和新提供商在金融服務的交付中運用數字技術的業務模式。

“金融科技公司”特指那些核心商業模式建立在創新性數字金融上的新提供商。

因此,數字金融既包括傳統金融服務提供者對數字技術的運用(如代理模式、支付基礎設施、在線平臺等),也包括金融科技公司自身。

對于“金融科技”,國際金融組織金融穩定理事會(FSB)將其定義為:

大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動,對金融市場以及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。

美國國家經濟委員會(NEC)指出金融科技是:

涵蓋不同種類的技術創新,這些技術創新影響各種各樣的金融活動,包括支付、投資管理、資本籌集、存款和貸款、保險、監管合規以及其他創新金融服務。

新加坡金融管理局(MAS)定義金融科技是指:

通過使用科技來設計新的金融服務和產品

由此,廣義上來講,金融科技是指技術創新在金融業務領域中的應用,進而提升金融服務效率,降低金融服務成本;狹義上講的金融科技主要聚焦一系列新型信息通信技術在金融領域的創新應用,其中云計算、大數據、區塊鏈和人工智能是當前金融科技應用的關鍵技術領域,并將重新塑造傳統的金融產品、服務和金融活動。

什么是金融科技

二、金融科技的特征

在明確了“金融科技是什么”后,了解金融科技的特征是必要的。從發展進程上來看:

金融科技強調創新性。歷次革命性技術的誕生都推動了生產力的躍升,從而帶動金融業一次又一次革新。不難看出,通過新技術應用,實現金融業務和服務業務的創新,打造新的生產方式和服務模式,提高金融行業運行效率。

金融科技凸顯智能化。通過大數據、人工智能、區塊鏈等技術的全方位應用,金融科技推動智能金融時代的到來。隨著數據規模越來越大,數據維度越來越來廣,模型不斷迭代優化,金融機構不僅可以創新個性化業務,并在解決信息不對稱問題的同時,提高金融服務效率以及市場效率。未來無人銀行、智能投顧、智能客服等將成為現實。

金融科技聚焦客戶體驗。金融科技應用讓金融服務更加關注客戶體驗,持續根據客戶需求的變化進行產品的快速迭代優化,在規范有序的秩序下拓寬金融服務的各個維度,實現傳統金融服務所不具備的個性化和差異化服務體驗

金融科技實現普惠化。無論對于個人還是機構,大量邊緣長尾金融需求日益凸顯,一方面是因為高昂的經營成本和微薄的利潤導致傳統機構沒有動力為小微企業和低凈值客戶提供服務,另一方面由于信息不對稱以及風控手段較為單一,從而也沒有能力提供與其風險相匹配的金融服務。而以新一代信息技術驅動的金融科技,將為金融行業帶來內生性的改變。通過技術降低金融服務門檻和成本,更廣泛的人群能夠享受優質的金融產品服務。這為實現普惠金融和智慧金融又前進了一大步。

金融科技的特征

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